Panamá sigue como líder en inclusión financiera en Latinoamérica

Panamá se mantiene como líder en inclusión financiera en Latinoamérica, según el estudio elaborado por Ipsos, y que se realiza por segundo año consecutivo.

Credicorp (un conglomerado de empresas financieras regional con presencia en Panamá a través de Banco de Crédito del Perú (BCP) y Atlantic Security Bank (ASB)), mostró la segunda edición del Índice de Inclusión Financiera (IIF) que mide el acceso, uso y calidad percibida de los servicios y productos financieros en Panamá, Bolivia, Colombia, Chile, Ecuador, México, Perú, Argentina.

El estudio analiza desde la demanda (los clientes), que mediante más de 13,000 encuestas valoraron las tres dimensiones del analisis y concluyen que para Latinoamérica, el IIF refleja un nivel medio-bajo, con una puntuación de 44.2 (en una escala de 0 a 100, en donde un mayor puntaje significa un mejor nivel de inclusión financiera formal), teniendo un aumento de seis puntos con respecto al 2021.

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De los países analizados, Panamá continúa liderando la lista con mejor desempeño con 54.6, dos puntos más que el año pasado; le sigue Chile con 52.3 y Argentina con 49.0, quien se incorpora como nuevo integrante al estudio de este año.

“El IIF 2022 aporta resultados moderadamente alentadores para la región frente a lo arrojado el año pasado. No obstante, continúa siendo necesario seguir trabajando para mejorar el acceso, uso y la calidad percibida del sistema financiero. En el caso de Panamá, es resaltante el crecimiento mostrado en cuanto a conocimiento de productos financieros formales, así como el rol que vienen tomandos las herramientas digitales, las cuales consideramos como clave para la descentralización de servicios en el país”, señaló Javier Ichazo, Head de Microfinanzas de Credicorp.

Resultados de Panamá

El estudio indicó que Panamá superó la media regional en las dimensiones de acceso y calidad.

• Dimensión acceso: En esta se evalúa la infraestructura financiera, conocimiento de productos y tenencia de productos. La puntuación de Panamá se situó en 52.7 (puntuación regional: 45.4) ocupando el tercer lugar, luego de Argentina (56.1) y Chile (54.5). Panamá continúa siendo el país en donde los usuarios cuentan con mayor conocimiento de los productos financieros formales, siendo las cuentas de ahorro y corriente, las tarjetas de débito y crédito, y ahora los seguros, los más conocidos; no obstante, a pesar de que no figura entre los primeros productos, las billeteras móviles comienzan a tener relevancia entre los usuarios.

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En cuanto a las barreras percibidas para tener productos financieros, Panamá, después de Argentina, es el país en donde sus ciudadanos enfrentan menos barreras de este tipo. Sin embargo, el 41% de los que mencionaron tener una o más barreras, destacaron que la principal razón por la cual no tienen productos de ahorro o de crédito es porque no les alcanza el dinero o sus ingresos son insuficientes o variables.

“El concepto de inclusión financiera al que hacemos referencia no solo implica tener una cuenta en el banco, como muchas veces se asume, sino que supone una interacción eficiente y saludable entre la persona y el sistema financiero. Estar adecuadamente incluido en el sistema financiero implica, entre otras cosas, tener un nivel aceptable de educación sobre conceptos financieros, poder utilizar canales formales para recibir ingresos o realizar transacciones, y fortalecer el uso de herramientas digitales”, apunta Ichazo.

• Dimensión uso: Allí se evalúan los  componentes de transacciones básicas, ingresos y ahorros. Panamá se posiciona como segundo en la tabla con 41.7 puntos sobre 100 (puntuación regional: 29.2). A diferencia del año pasado que ocupaba el primer lugar, Panamá es el tercer país en donde realizan el mayor número de transacciones de productos financieros con un promedio de uso de 10 veces al mes. Se mantiene la preferencia del panameño por usar el efectivo para realizar compras regulares, y pagar productos y servicios, luego las tarjetas de débito y como tercera opción, las tarjetas de crédito. 

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• Dimensión calidad percibida: En este renglón se evalúan criterios de confianza y calidad percibida por los usuarios encuestados. Es la dimensión donde Panamá sigue liderando la primera posición del IIF. El 53% de los usuarios confirmó que “confían totalmente o algo” en el sistema financiero, un indicador similar al del año pasado. También, con una puntuación de 3.31 (en una escala de 1 a 5), los usuarios consideran que en el país las instituciones financieras gozan de buena imagen. Respecto a la utilidad de los medios digitales, Panamá figura con la mejor evaluación del área (4.23 en una escala de 1 a 5), considerando a las billeteras móviles (76%) y los aplicativos celulares (70%). Además, en cuanto al nivel de seguridad que sienten los usuarios dejando su dinero o transaccionando en las entidades financieras, más del 60% de los encuestados indican que tanto su dinero como las transacciones que realizan, son seguras.